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불경기 일수록 더욱 많이 입에 오르내리는 개인 재무컨설팅이란 개인재무설계라고 하며 개인의
재무적 자원의 적절한 관리를 통하여 개인의 재무 또는 인생목표를 달성 할 수 있도록 계획하고
실행해 주는 과정을 의미합니다.


이 처럼, 한 인간의 운명을 좌우할 수도 있는 재무설계란 재무목표를 세우고 재무상태와 현금의
흐름을 적절히 파악하여 재무목표에 맞게 자산을 배분하고 투자를 실행하는 과정입니다.


또한, 개인별 정기적인 모니터링을 통하여 재무목표, 자산배분, 투자실행결과 등을 지속적으로
점검하여 변화하는 환경에 효율적으로 대응하고 재무목표 달성에 차질이 없도록 계획하고 실행,
점검하여 재무목표달성을 이루어 가는 과정을 말합니다.


그래서 이러한 개인재무설계는 삶의 단계마다 발생할수 있는 재무적인 문제를 사전에 파악하고
계획하며, 예측가능한 재무적 문제를 조기에 진단, 해결책을 제시해 고객이 꿈꾸는 삶의 목표를
이루어 행복한 삶을 살아갈 수 있도록 도와 드리는 글로벌금융IBZ 재무설계가 탄생을 했습니다.

 

 

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자 !! 그럼 나이별 재테크 투자방법부터 살펴볼까요?


만약 그대가 투자기간의 여유가 많은 젊은 세대라면, 저축보다는 투자의 비중을, 고정수입없이
퇴직금과 연금으로 생활하는 은퇴 생활자나 명퇴, 은퇴를 앞둔 중장년 연령대라면 저축 비중을
높여 투자를 해야 안락하고 웰빙스러운 노후생활이 보장 됩니다.

 

 

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나이별 재테크 투자방법

 

1. 2~30대

 

한창 때인 이 시기는 직장생활을 시작한 사회초년생 시절로 재무목표를 먼저 설정해야 합니다.
이 때에는 재테크 목표 및 종자돈 마련과 내집마련에 두어야 하며, 이를 위해서 소득 중 절반은
무조건 저축과 투자를 한다는 생각으로 선 저축 후, 소비를 해야 합니다.
또 어차피 들어야 할 보험, 한 살이라도 어릴 때 저렴하게 보험에 가입할 수 있도록 해야 합니다.

 


2. 30대

 

결혼을 생각하고, 또한 결혼을 해야 하는 이시기에는 자녀교육비, 내집마련자금과 노후준비를
동시에 해야하는 중요한 나이때라 뭐를 해도 소홀하게 해서는 않됩니다.
때문에 세제혜택과 노후준비, 자녀교육비 등을 위해 연금저축 및 VUL 등의 상품을 효과적으로
활용해야 자신을 비롯해서 자녀와 배후자의 행복한 미래가 결정되게 됩니다.

 


3. 4~50대

 

어느 정도 세상을 알게 되는 이 시기는 그 동안 모아둔 목돈을 본격적으로 굴려 큰돈을 만들고
축적을 해야할 시기 입니다. 때문에, 재산 중 절반 정도는 안정형 상품에 나머지는 부동산이나
주식 및 주식형 펀드에 분산 투자하는 것이 좋습니다.
그리고 30대에 가입한 연금상품도 노후대비를 위해 불입금액을 늘리는 것이 좋으며 치매 등의
노후 질환에 대비하여 장기간병 보험에 가입하여 유사시를 대비할 필요가 있습니다.

 


4. 60대

 

인생의 끝으로 치닫는 이 연령대 이후 부터는 수익률보다는 위험분산과 안정성 중요 합니다.
한번 잘못되면 영원히 일어설 수 없기에 안전 또 안전만이 살길 입니다.


1인당 3천만원까지 비과세 되는 생계형 상품과 세금 우대 상품을 적극 활용해야 하며, 만약
보다 높은 금리를 원한다면 후순위채권이나 하이브리드 채권을, 생활비 등의 유동성 자금은
입출금이 자유롭고 하루만 맡겨도 높은 금리를 받는 cma 상품을 활용하는 것이 좋습니다.

 

 

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꼬박 꼬박 월급은 들어오는데 돈이 안모이는 직장인들을 위한 달성가능한 목돈만들기 프로젝트!
사회 초년생 및 직장인을 위한 정말쉬운 재테크 결혼자금, 종자돈, 전세자금 마련전략 바로 실행
할 수 있는 실전 재테크의 해법! 종자돈을 모아본 적 없는 당신이라면?


오늘날, 불확실성의 시대에 살아 남으려면 자기 자신부터 강해야 함은 물론이고, 뚜렷한 목적을
세우고 실현가능한 계획을 실행해 옮기면서 목표를 달성하는 짜릿한 성취감을 경험해야 합니다.


처음부터 너무 과도한 목표를 갖는다면 성공하기 어렵습니다. 지금 내 소득범위에서 달성가능한
현실적인 목표와 계획을 실행에 옮겼을때 성공 확률이 높아집니다.


월급관리를 체계적으로 하고 싶은 사람, 돈을 버는데 지출 통제가 안되는 사람, 여윳돈은 있는데
어디 어떻게 투자할지 모르는 사람, 부채가 많아 힘겨운 사람, 종자돈을 모으고 싶은 사람을 위한


글로벌금융IBZ 재무설계는 재무설계와 포트폴리오 전 과정이 무료입니다. 관심 재테크 상품이나
투자에 심층목표가 있는 분들은 무료 재무컨설팅을 받아보시는 것을 추천해드립니다. 각 분야별
재무설계사가 직접 진행하여 보다 전문적으로 성공적인 재무설계 상담을 받으실 수 있습니다.

 

 

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